Panduan ini untuk pelabur baru di Bursa Malaysia yang ingin tahu dengan tepat apa yang mereka bayar bagi setiap dagangan. Saya Dexter Chia, remisier di Malacca Securities. Inilah penjelasan yang sama saya berikan kepada klien setiap minggu apabila mereka bertanya kenapa jumlah dalam contract note mereka berbeza daripada harga darab kuantiti.
Empat Kos dalam Setiap Contract Note Bursa
Apabila anda mencari yuran brokerage Malaysia, kebanyakan hasil carian hanya bercakap tentang komisen broker. Itu hanyalah satu daripada empat baris dalam contract note anda.
- Brokerage: Dibayar kepada broker anda untuk melaksanakan dagangan. Biasanya ia dikira sebagai peratusan daripada nilai dagangan dengan yuran minimum bagi setiap dagangan. Kadarnya berbeza mengikut broker dan jenis akaun.
- Clearing fee (yuran penjelasan): Dibayar kepada clearing house Bursa untuk menyelesaikan dagangan. Kadarnya 0.03% daripada nilai dagangan, dengan had maksimum RM1,000 bagi setiap kontrak.
- Duti setem: Duti kerajaan ke atas kontrak. Kadarnya RM1 bagi setiap RM1,000 nilai kontrak atau sebahagian daripadanya, dengan had maksimum RM1,000. Ia bukan kadar rata RM1 bagi setiap dagangan.
- SST: Cukai perkhidmatan yang dikenakan ke atas brokerage sahaja, bukan ke atas keseluruhan nilai dagangan.
Dagangan diselesaikan pada T+2. Ini bermakna jumlah bersih mesti dibayar (untuk belian) atau akan dikreditkan (untuk jualan) dua hari pasaran selepas tarikh dagangan.
Contoh Pengiraan: Satu Dagangan Beli dan Satu Dagangan Jual
Kadar di bawah adalah sekadar ilustrasi: brokerage 0.08% dengan minimum RM8, clearing fee 0.03%, duti setem RM1 bagi setiap RM1,000 dan SST 8% daripada brokerage. Sentiasa sahkan kadar semasa dalam contract note anda sendiri atau dengan broker anda, kerana kaedah pembundaran juga berbeza-beza.
| Item (ilustrasi) | Beli: 10,000 unit pada RM2.50 | Jual: 10,000 unit pada RM2.80 |
|---|---|---|
| Nilai dagangan kasar | RM25,000.00 | RM28,000.00 |
| Brokerage (0.08%) | RM20.00 | RM22.40 |
| Clearing fee (0.03%) | RM7.50 | RM8.40 |
| Duti setem | RM25.00 | RM28.00 |
| SST ke atas brokerage (8%) | RM1.60 | RM1.79 |
| Jumlah caj | RM54.10 | RM60.59 |
| Jumlah bersih | Anda bayar RM25,054.10 | Anda terima RM27,939.41 |
Harga saham bergerak 30 sen, iaitu keuntungan kasar RM3,000. Selepas caj round-trip sebanyak RM114.69, keuntungan sebenar anda ialah RM2,885.31.
Bagaimana Brokerage Minimum Menjejaskan Dagangan Kecil
Sekarang ambil contoh dagangan RM1,000 pada kadar ilustrasi yang sama. Brokerage 0.08% hanya RM0.80, tetapi minimum RM8 yang akan dikenakan.
Tambah clearing fee (RM0.30), duti setem (RM1) dan SST ke atas brokerage RM8 (RM0.64), dan anda membayar kira-kira RM9.94. Itu hampir 1% bagi setiap hala, atau lebih kurang 2% untuk round trip. Bandingkan dengan sekitar 0.22% setiap hala bagi dagangan RM25,000 di atas.
Inilah perkara yang paling kerap mengejutkan klien baru. Apabila ada yuran minimum, semakin kecil dagangan anda, semakin besar peratusan yang habis kepada kos.
Akaun Online Urus Sendiri vs Berdagang Melalui Remisier
Jika anda mencari akaun dagangan saham terbaik di Malaysia atau platform dagangan saham terbaik di Malaysia, jawapan yang tepat bergantung pada sejauh mana bantuan yang anda perlukan. Di banyak firma, dagangan yang dibantu remisier dikenakan kadar brokerage yang lebih tinggi berbanding dagangan online yang anda urus sendiri.
| Ciri | Online urus sendiri (biasa) | Dibantu remisier (biasa) | M+ Global dengan kod UBZQ |
|---|---|---|---|
| Brokerage | Biasanya lebih rendah | Selalunya lebih tinggi | 0.08% sehingga RM50,000, 0.05% melebihi itu, minimum RM8 |
| Siapa yang masukkan order | Anda, dalam app | Anda atau remisier anda | Anda, dalam app |
| Panduan dan idea saham | Tiada | Ya | Ya, perkhidmatan peribadi saya tanpa caj tambahan |
Remisier ialah wakil peniaga (dealer’s representative) berlesen SC yang bernaung di bawah sebuah firma pembrokeran saham. Nilai tambahnya ialah panduan pelaburan, idea saham, pandangan pasaran dan seseorang yang boleh anda hubungi apabila contract note atau settlement nampak tidak betul.
Cara Membaca Contract Note Anda Baris demi Baris
Contract note anda boleh didapati dalam app dan biasanya dihantar melalui e-mel kepada anda selepas setiap dagangan. Semak pada hari yang sama.
- Sahkan tarikh dagangan, dan pastikan tarikh penyelesaian ialah dua hari pasaran kemudian (T+2).
- Semak sama ada nama saham, kod saham, beli atau jual, kuantiti dan harga sepadan dengan order anda.
- Kira semula nilai kasar: kuantiti darab harga.
- Semak brokerage berdasarkan kadar yang dipersetujui. Pastikan minimum hanya dikenakan apabila jumlah peratusan jatuh di bawah minimum tersebut.
- Pastikan clearing fee ialah 0.03% daripada nilai kasar.
- Semak duti setem: bahagikan nilai kasar dengan RM1,000 dan bundarkan ke atas. Ramai orang bundarkan ke bawah di sini lalu menyangka mereka dicaj berlebihan.
- Sahkan SST dikira ke atas brokerage sahaja.
- Semak jumlah bersih dan tarikh akhir bayarannya.
Anda juga boleh mengesahkan saham sudah masuk ke akaun CDS anda melalui Bursa Anywhere. Ingat, setiap broker memberikan anda nombor akaun CDS yang berasingan.
Mengira Harga Break-Even Sebelum Anda Membeli
Berdasarkan kadar ilustrasi, setiap hala menelan kos kira-kira 0.22% daripada nilai dagangan. Ini menjadikan kos round-trip lebih kurang 0.43%. Cara mudah: harga jual break-even adalah lebih kurang harga beli anda darab 1.0043.
- Kira jumlah kos belian anda termasuk caj (RM25,054.10 dalam contoh).
- Anggarkan harga jual yang memberikan hasil bersih melebihi angka tersebut.
- Bundarkan ke atas kepada harga dagangan seterusnya yang dibenarkan.
Dalam contoh ini, menjual pada RM2.51 masih meninggalkan sedikit kerugian selepas caj. RM2.52 ialah harga break-even yang sebenar. Bagi dagangan yang hampir dengan yuran minimum, kira semula dengan teliti kerana cara peratusan ini akan memandang rendah kos sebenar.
Kesilapan Biasa yang Perlu Dielakkan
- Membuat banyak dagangan kecil sehingga brokerage minimum menelan sebahagian besar keuntungan.
- Membeli odd lot (kurang daripada 100 unit, iaitu board lot standard) tanpa sedar bahawa yuran minimum tetap dikenakan dan kecairan odd lot lebih nipis.
- Terlupa bahawa duti setem dan clearing fee turut dikenakan semasa menjual.
- Membandingkan kos dagangan broker berdasarkan kadar yang diiklankan sahaja, tanpa mengambil kira yuran minimum dan tahap perkhidmatan.
- Tidak menyemak contract note sehingga masalah sudah melepasi tarikh settlement.
Perkara Utama
- Setiap dagangan Bursa ada empat caj: brokerage, clearing fee, duti setem dan SST ke atas brokerage.
- Caj dikenakan untuk kedua-dua beli dan jual, jadi fikirkan dari segi round-trip.
- Brokerage minimum menjadikan dagangan kecil mahal dari segi peratusan.
- Duti setem dibundarkan ke atas bagi setiap RM1,000 atau sebahagian daripadanya.
- Kira harga break-even anda sebelum memasukkan order, bukan selepas.
Soalan Lazim
Berapakah yuran brokerage di Malaysia untuk dagangan saham?
Ia bergantung pada broker dan jenis akaun anda. Biasanya ia dikira sebagai peratusan daripada nilai dagangan dengan yuran minimum bagi setiap dagangan. Klien UBZQ saya di M+ Global membayar 0.08% bagi dagangan sehingga RM50,000 dan 0.05% bagi dagangan melebihi jumlah itu, dengan minimum RM8. Sentiasa semak kadar yang tertera dalam contract note anda sendiri.
Adakah saya perlu bayar duti setem apabila menjual saham di Bursa?
Ya, duti setem dikenakan ke atas kedua-dua kontrak beli dan jual. Kadarnya RM1 bagi setiap RM1,000 nilai kontrak atau sebahagian daripadanya, dengan had maksimum RM1,000.
Bagaimana jika contract note saya menunjukkan caj yang salah?
Hubungi broker atau remisier anda dengan segera dan berikan nombor kontrak serta pengiraan anda. Kebanyakan percanggahan sebenarnya berpunca daripada pembundaran duti setem atau brokerage minimum. Namun, kesilapan yang benar-benar berlaku perlu dibangkitkan secepat mungkin.
Adakah saya perlu bayar cukai atas keuntungan saham di Malaysia?
Individu tidak dikenakan cukai keuntungan modal (capital gains tax) ke atas saham yang tersenarai di Bursa Malaysia. Mulai YA2025, individu dikenakan cukai 2% ke atas pendapatan dividen Malaysia yang melebihi RM100,000 setahun.
Jika anda mahukan broker di Malaysia yang sanggup menyemak angka bersama anda, saya Dexter Chia, remisier di Malacca Securities Sdn Bhd. Buka akaun M+ Global dengan kod jemputan UBZQ untuk menikmati kadar saya dan perkhidmatan remisier peribadi tanpa caj tambahan. Anda juga akan mendapat akses percuma 7 hari ke AI Stock Trend Terminal saya. WhatsApp saya di +60169059789 jika ada sebarang soalan.
Perlukan Bantuan?
Jika anda klien M+ Global dan perlukan bantuan dengan proses ini, hantar mesej terus kepada saya. Saya menguruskan permintaan seperti ini untuk klien setiap minggu.
WhatsApp: +60169059789 | Kod Jemputan M+ Global: UBZQ
Penafian: Artikel ini hanya untuk tujuan maklumat dan bukan nasihat kewangan. Sentiasa buat kajian sendiri sebelum membuat keputusan pelaburan.
Ingin melabur di Bursa Malaysia atau pasaran AS? Hubungi Dexter Chia, remisier berpacukan AI dengan 2,300+ klien di Malacca Securities Sdn Bhd (M+ Global). Kod Jemputan M+ Global: UBZQ | WhatsApp: +60169059789 | Kenapa Pilih Dexter?
