Panduan ini untuk pelabur kali pertama, mereka yang sedang membandingkan broker, dan sesiapa sahaja yang pernah melihat contract note lalu tertanya-tanya kenapa jumlah bersihnya tidak seperti yang dijangka. Saya menjawab soalan begini setiap hari untuk klien saya. Jadi saya akan tunjukkan cara pengiraannya sama seperti yang saya terangkan kepada mereka.
Empat Lapisan Kos dalam Setiap Dagangan di Bursa
Bukan semua yuran yang anda bayar pergi kepada broker. Hanya brokerage yang menjadi pendapatan broker. Selebihnya dikutip bagi pihak Bursa atau kerajaan.
| Yuran | Cara dikenakan | Siapa yang menerima |
|---|---|---|
| Brokerage | Peratusan daripada nilai dagangan, tertakluk kepada caj minimum bagi setiap dagangan | Broker anda (dikongsi dengan remisier anda, jika ada) |
| SST ke atas brokerage | Kadar SST semasa, dikenakan ke atas jumlah brokerage sahaja | Kerajaan, dikutip oleh broker |
| Clearing fee | 0.03% daripada nilai dagangan, maksimum RM1,000 bagi setiap kontrak | Clearing house Bursa Malaysia |
| Duti setem | RM1 bagi setiap RM1,000 nilai kontrak atau sebahagian daripadanya, maksimum RM1,000 | Kerajaan (LHDN), dikutip oleh broker |
Kadar clearing fee, duti setem dan SST boleh berubah dalam Belanjawan negara. Sebelum bergantung pada mana-mana angka, semak pengumuman terkini Bursa Malaysia dan LHDN.
Contoh Pengiraan: Kira Kos Beli dan Jual
Isikan tiga nilai ini berdasarkan jadual yuran broker anda sendiri: B = kadar brokerage anda, M = brokerage minimum anda bagi setiap dagangan, S = kadar SST semasa ke atas brokerage.
Beli: 1,000 unit (10 board lot, setiap satu 100 unit) pada harga RM2.00.
- Nilai dagangan: 1,000 × RM2.00 = RM2,000.
- Brokerage: yang mana lebih tinggi antara (B × RM2,000) atau M.
- SST: S × brokerage.
- Clearing fee: 0.03% × RM2,000 = RM0.60.
- Duti setem: RM2,000 bersamaan dua blok RM1,000, jadi RM2.
- Jumlah yang anda bayar: RM2,000 + brokerage + SST + RM2.60.
Jual: 1,000 unit yang sama pada harga RM2.20.
- Nilai dagangan: RM2,200.
- Brokerage: yang mana lebih tinggi antara (B × RM2,200) atau M, campur SST ke atasnya.
- Clearing fee: 0.03% × RM2,200 = RM0.66.
- Duti setem: RM3. Ramai yang tersilap di sini. RM2,200 ialah dua ribu penuh campur satu bahagian. Bahagian itu dikira sebagai RM1 penuh.
- Jumlah bersih yang anda terima: RM2,200 − brokerage − SST − RM3.66.
Untung sebenar anda ialah jumlah bersih yang diterima tolak jumlah yang anda bayar. Settlement adalah T+2 untuk belian dan juga jualan.
Brokerage Minimum dan Harga Breakeven Anda
Untuk dagangan kecil, caj minimum dikenakan, bukannya peratusan. Kadar efektif anda ialah M ÷ nilai dagangan. Sebagai contoh hipotetikal, caj minimum RM10 untuk dagangan RM500 bersamaan 2% sehala. Ini bermakna kira-kira 4% untuk pusingan penuh (beli dan jual) sebelum duti setem.
Pembundaran duti setem menambah lagi kos ini. Dagangan RM500 tetap dikenakan RM1, iaitu 0.2%.
Untuk mencari harga breakeven anda:
- Jumlahkan kos belian keseluruhan, termasuk semua yuran.
- Anggarkan yuran jualan dengan menggunakan nilai belian sebagai titik permulaan.
- Harga breakeven = (jumlah kos belian + anggaran yuran jualan) ÷ bilangan unit.
- Kira semula yuran jualan pada harga tersebut dan laraskan sedikit jika perlu.
Jika harga breakeven berada beberapa price step di atas harga belian anda, dagangan itu mungkin terlalu kecil untuk struktur yuran anda.
Trading Online Sendiri vs Dibantu Remisier
Banyak broker mengenakan kadar lebih rendah jika anda membuat order sendiri secara online. Kadarnya lebih tinggi jika anda dibantu oleh remisier. Remisier ialah wakil dealer berlesen SC yang bernaung di bawah sesebuah firma broker saham.
Kos tambahan ini biasanya merangkumi perkara berikut:
- Idea saham dan pandangan pasaran.
- Bantuan membuat order melalui telefon atau WhatsApp apabila anda tidak dapat akses app.
- Seseorang yang boleh dihubungi apabila anda keliru dengan corporate action atau margin call.
Sama ada ia berbaloi bergantung pada sejauh mana anda perlukan bimbingan. Sesetengah pengaturan termasuk servis remisier tanpa caj tambahan, jadi tanyalah.
Cara Membaca Contract Note dan Penyata Bulanan
Contract note dikeluarkan untuk setiap dagangan. Ia menunjukkan tarikh dagangan, tarikh settlement, saham, kuantiti, harga dan nilai kasar. Setiap yuran dipaparkan di baris tersendiri: brokerage, clearing fee, duti setem dan SST. Baris terakhir ialah jumlah bersih yang perlu dibayar atau akan diterima.
Semak setiap baris dengan pengiraan anda sendiri. Jika baris brokerage nampak tidak betul, bandingkan dengan kadar yang dipersetujui dan caj minimum.
Penyata bulanan meringkaskan semua dagangan, pergerakan tunai dan pegangan saham. Semak penyata ini untuk caj yang tidak tertera dalam contract note, seperti yuran berkaitan CDS atau yuran kustodi pasaran asing. Kedua-dua dokumen ini boleh didapati dalam app. Anda juga boleh semak silang pegangan CDS anda melalui Bursa Anywhere.
Caj Lain yang Perlu Disemak Sebelum Buka Akaun
- Yuran pembukaan atau pemindahan akaun CDS. Anda perlu buka akaun CDS berasingan dengan setiap broker, jadi memindahkan saham antara broker boleh melibatkan kos.
- Yuran pasaran asing: brokerage minimum dalam USD atau HKD, levi yang dikenakan oleh bursa, spread pertukaran mata wang dan yuran kustodi.
- Caj untuk corporate action, pengurusan dividen atau penyata bercetak.
- Caj deposit dan pengeluaran, serta sebarang yuran akaun tidak aktif.
Minta jadual yuran rasmi secara bertulis daripada broker atau remisier anda. Jangan bergantung pada banner promosi.
Jawapan untuk Carian Popular
Yuran brokerage Malaysia: ditetapkan oleh setiap broker, biasanya dalam bentuk peratusan dengan caj minimum, campur SST.
Trading melalui broker: anda boleh trade sendiri secara online atau melalui remisier.
Akaun trading saham terbaik di Malaysia dan app trading saham terbaik Malaysia: pilihan terbaik ialah akaun dengan jumlah kos paling rendah untuk saiz dagangan biasa anda, dengan app yang anda rasa boleh diharap.
Untuk perbandingan yang lebih menyeluruh, baca panduan broker saham terbaik di Malaysia saya.
Senarai Semak: Bandingkan Broker Berdasarkan Jumlah Kos
- Berapa kadar brokerage dan caj minimum untuk saiz dagangan biasa saya?
- Adakah kadarnya berbeza untuk order online dan order yang dibantu remisier?
- Berapa kadar, caj minimum dan yuran kustodi untuk pasaran asing?
- Adakah caj CDS, pemindahan, akaun tidak aktif atau pengeluaran?
- Bolehkah saya dapatkan jadual yuran penuh secara bertulis?
- Siapa yang perlu saya hubungi jika ada masalah?
Untuk soalan terakhir, panduan saya tentang cara memilih remisier di blog ini menerangkan apa yang perlu ditanya.
Kesilapan Biasa yang Perlu Dielakkan
- Membandingkan kadar yang diiklankan tetapi mengabaikan caj minimum.
- Mengira yuran belian sahaja dan terlupa yuran jualan.
- Menganggap duti setem sebagai RM1 tetap bagi setiap dagangan.
- Membeli satu board lot saham berharga rendah sedangkan yurannya melebihi keuntungan yang dijangka.
- Tidak pernah menyemak contract note dengan kadar yang dipersetujui.
Perkara Utama
- Hanya brokerage yang menjadi pendapatan broker. Clearing fee, duti setem dan SST pergi kepada Bursa atau kerajaan.
- Kira yuran untuk belian dan jualan sebelum masuk dagangan.
- Brokerage minimum boleh menjadikan dagangan kecil sangat mahal.
- Contract note dan penyata bulanan anda menunjukkan setiap baris yuran.
- Bandingkan broker berdasarkan jumlah kos untuk saiz dagangan anda sendiri.
Soalan Lazim
Berapa kos untuk membeli saham di Bursa Malaysia?
Kosnya ialah brokerage campur SST, clearing fee 0.03% dan duti setem RM1 bagi setiap RM1,000 atau sebahagian daripadanya. Kadar brokerage dan caj minimum anda bergantung pada broker anda, jadi semak jadual yuran terkini broker tersebut.
Adakah saya perlu bayar cukai keuntungan modal apabila menjual saham Bursa?
Tidak. Individu tidak dikenakan cukai keuntungan modal (capital gains tax) ke atas saham yang disenaraikan di Bursa Malaysia. Mulai YA2025, individu dikenakan cukai 2% ke atas pendapatan dividen Malaysia yang melebihi RM100,000 setahun.
Bagaimana jika contract note saya menunjukkan yuran yang salah?
Hubungi remisier anda atau khidmat pelanggan broker sebaik sahaja anda perasan. Sediakan nombor kontrak anda. Mereka akan menyemak dengan kadar yang dipersetujui dan membetulkannya jika ada kesilapan.
Adakah saham saya dilindungi oleh PIDM?
Tidak. PIDM melindungi deposit bank, bukan saham yang dipegang melalui broker. Saham Bursa anda direkodkan dalam akaun CDS anda sendiri, yang dikendalikan oleh Bursa Malaysia Depository Sdn Bhd.
Jika anda mahukan bantuan mengira kos trading sendiri atau membuka akaun, saya Dexter Chia, remisier di Malacca Securities Sdn Bhd. Buka akaun M+ Global dengan kod jemputan UBZQ untuk mendapatkan servis remisier peribadi saya tanpa caj tambahan. Anda juga akan mendapat akses percuma 7 hari ke AI Stock Trend Terminal saya di ai.dexterchia.com. Semak jadual yuran terkini semasa mendaftar, dan WhatsApp saya di +60169059789 jika ada sebarang soalan.
Perlukan Bantuan?
Jika anda klien M+ Global dan perlukan bantuan dengan proses ini, mesej saya terus. Saya uruskan permintaan seperti ini untuk klien setiap minggu.
WhatsApp: +60169059789 | Kod Jemputan M+ Global: UBZQ
Penafian: Artikel ini hanya untuk tujuan maklumat dan bukan nasihat kewangan. Sentiasa buat kajian sendiri sebelum membuat keputusan pelaburan.
Ingin melabur di Bursa Malaysia atau pasaran AS? Hubungi Dexter Chia, Remisier berasaskan AI dengan 2,300+ klien di Malacca Securities Sdn Bhd (M+ Global). Kod Jemputan M+ Global: UBZQ | WhatsApp: +60169059789 | Kenapa Pilih Dexter?
